Quỹ Phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEDF) thuộc Bộ kế hoạch và Đầu tư đã công bố sẽ tiến hành cho vay trực tiếp đối với DN với lãi suất thấp. Theo đó, quỹ này sẽ cho vay ngắn hạn lãi suất 2,16%/năm và trung – dài hạn lãi suất 4%/năm đối với các DN khởi nghiệp sáng tạo hoặc các DNNVV nằm trong các chuỗi giá trị, tham gia liên kết ngành.
Pháp lý đã cơ bản hoàn thiện
Theo bà Hoàng Thị Hồng – Chủ tịch Hội đồng thành viên Quỹ SMEDF, việc công bố lãi suất cho vay của quỹ với các mức lãi suất như kể trên là việc làm thường niên mà Quỹ SMEDF phải thực hiện hàng năm theo các quy định của pháp luật. Cụ thể, việc cho vay của Quỹ SMEDF được Chính phủ quy định chi tiết tại Nghị định số 39/2019. Theo đó, quỹ có thể cho vay trực tiếp hoặc cho vay gián tiếp thông qua ủy thác vốn để các NHTM cho vay đối với khách hàng.
Bà Hồng cho biết, hiện nguồn quỹ đang có sẵn khoảng 1.000 tỷ đồng để cho vay đối với các DN. Việc giảm các mức lãi suất cho vay xuống mức 2,16%/năm và 4%/năm sẽ được áp dụng trong năm nay. Mức lãi suất này đã được Quỹ SMEDF căn cứ trên các quy định tại Nghị định 39/2019 và hưởng ứng theo Nghị quyết số 84/2020 của Chính phủ để công bố theo hướng giảm 2%/năm so với mức lãi suất cũ đã áp dụng trong năm 2019 nhằm hỗ trợ DN vượt qua đại dịch Covid-19.
Các DNNVV có thêm địa chỉ vốn rẻ ngay trong năm mới
Ông Bùi Hoàng Tùng – Trưởng Phòng nghiệp vụ cho vay của Quỹ SMEDF cho biết, những quy định về đối tượng, điều kiện cho vay, thời hạn vay, lãi suất và hồ sơ vay vốn đều đã được quy định chi tiết tại Nghị định 39/2019 của Chính phủ từ Điều 15 đến Điều 27. Theo đó, đối với cả cho vay trực tiếp và cho vay gián tiếp, các DN đủ điều kiện vay vốn từ Quỹ SMEDF đều phải đảm bảo thuộc nhóm DNNVV. Nghĩa là đối với lĩnh vực nông nghiệp, DN phải đảm bảo có số lao động tham gia BHXH không quá 200 người, nguồn vốn không quá 100 tỷ đồng hoặc doanh thu không quá 200 tỷ đồng. Đối với lĩnh vực thương mại-dịch vụ, DN phải có không quá 100 người tham gia BHXH, vốn không quá 100 tỷ đồng và doanh thu nhỏ hơn 300 tỷ đồng.
Để tham gia vay vốn từ Quỹ SMEDF, các DN phải thuộc một trong 3 nhóm là nhóm các DN khởi nghiệp sáng tạo, nhóm DN có tham gia cụm liên kết ngành hoặc nhóm DN có tham gia vào các chuỗi giá trị sản phẩm. Các tiêu chí để phân loại, chứng minh các DN thuộc một trong các nhóm này đều đã được Quỹ SMEDF quy định chi tiết và hướng dẫn cụ thể. Ngoài ra các quy định khác về vốn đối ứng, phương án sản xuất kinh doanh khả thi cũng được Nghị định 39/2019 quy định chặt chẽ và thống nhất. Bên cạnh đó, cuối tháng 12/2020 vừa qua, Bộ Kế hoạch Đầu tư cũng đã ban hành Thông tư 14/2020 để hướng dẫn xử lý rủi ro trong hoạt động cho vay trực tiếp của Quỹ SMEDF. Chính vì vậy có thể nói pháp lý đối với hoạt động cho vay của quỹ là đã khá hoàn thiện.
Kỳ vọng giải ngân hết 1.000 tỷ đồng
Theo bà Hoàng Thị Hồng, đến cuối năm 2020 Quỹ SMEDF đã liên kết với 5 NHTM trong nước để tiến hành cho vay gián tiếp, song song đó quỹ cũng nhận hồ sơ để cho vay trực tiếp đối với các DN trên địa bàn cả nước. Tính đến thời hiện nay, quỹ đã giải ngân cho vay được khoảng hơn 150 tỷ đồng đối với cộng đồng DN. Trong năm nay, quỹ SMEDF dự kiến sẽ liên kết thêm với các NHTM để giải ngân càng sớm càng tốt nguồn vốn 1.000 tỷ đồng mà quỹ đang có sẵn để cho vay.
Để khuyến khích các NHTM gia tăng hỗ trợ khách hàng, Quỹ SMEDF làm việc trực tiếp với một số chi nhánh NHTM tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP.HCM. Đầu tuần qua, đơn vị cũng đã phối hợp với Chương trình Phát triển Liên hợp quốc tại Việt Nam (UNDP) tổ chức tham vấn về mô hình cho vay trực tiếp của các quỹ ngoài ngân sách nhằm trao đổi sâu hơn về cách thức thẩm định, đánh giá tài sản đảm bảo, xử lý rủi ro đối với mô hình cho vay trực tiếp.
Riêng về mức lãi suất cho vay, bà Hồng cho biết Quỹ SMEDF sẽ triệt để áp dụng các mức 2,61% và 4%/năm đối với cả cho vay trực tiếp tại quỹ và cho vay ủy thác qua các NHTM. Các DN vay vốn thông qua các NHTM sẽ được áp dụng đồng nhất mức lãi suất kể trên và chỉ phải trả thêm một số khoản phí nhỏ khác cho ngân hàng như: phí thẩm định tài sản, đo đạc bất động sản thế chấp.
Ngoài ra, để khuyến khích các NHTM gia tăng hỗ trợ khách hàng, Quỹ SMEDF sẽ xây dựng và hoàn thiện bộ tiêu chí khuyến khích cho vay không dựa trên tài sản đảm bảo. Theo đó, nếu NHTM nào áp dụng càng nhiều các giải pháp cho vay tín chấp dựa trên khoản phải thu, tài sản hình thành trong tương lai thì càng được Quỹ SMEDF ưu tiên cấp vốn và cộng thêm điểm để tăng các khoản chi phí trả cho phía ngân hàng.
Đại diện Hội các nhà Quản trị doanh nghiệp Việt Nam (VACD) nhận định rằng, với tổng nguồn vốn khoảng 2.000 tỷ đồng hiện nay, việc Quỹ SMEDF giảm mạnh lãi suất cho vay sẽ tạo ra cửa tiếp cận vốn rẻ khá sáng sủa cho cộng đồng DNNVV. Và mặc dù nguồn vốn này có thể chỉ tiếp cận được với một phần nhỏ các DNNVV trên cả nước, nhưng sẽ là nguồn vốn mồi quý báu, tạo ra động lực để các NHTM hợp tác phát triển thêm các sản phẩm tín dụng ưu đãi đi kèm. Ngoài ra, việc thúc đẩy giải ngân nguồn vốn từ Quỹ SMEDF vào các DN lĩnh vực đổi mới sáng tạo và liên kết chuỗi sản phẩm cũng sẽ hình thành mô hình kết nối 3 bên (quỹ – ngân hàng – doanh nghiệp). Trong đó, phía ngân hàng có thể tận dụng được các hệ sinh thái chuỗi để phát triển các sản phẩm dịch vụ, phía quỹ có thể xây dựng được các tệp khách hàng để huy động thêm nguồn lực vốn ngoài ngân sách, trong khi đó DN vừa có thể tiếp cận vốn vay giá rẻ vừa có điều kiện tham gia hàng loạt các sản phẩm, dịch vụ tài chính mà ngân hàng và quỹ hỗ trợ, cung ứng.
Trích nguồn
Đỗ Cường